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Planificación patrimonial · Guía gratis + lista en PDF

Lista inicial de planificación patrimonial

Qué reunir, a quién elegir y qué anotar antes de reunirse con un abogado.

Esta página es educación general, no asesoría legal. My Legacy Management es una agencia de seguros, no un bufete de abogados. Las leyes cambian y cada familia es diferente, así que hable con un abogado con licencia en California sobre sus documentos y con un profesional de impuestos sobre sus impuestos.

Última actualización: 18 de octubre de 2026English

¿Qué debo reunir antes de empezar un plan patrimonial?

Empiece con cuatro cosas: una lista de lo que tiene y lo que debe, las personas en quienes confiaría para actuar por usted, los beneficiarios nombrados en sus cuentas y pólizas, y sus deseos sobre su atención médica y sus arreglos finales. Después, reúnase con un abogado con licencia en California, que puede convertir todo eso en un testamento o un fideicomiso, un poder notarial y una directiva anticipada de atención médica.

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Paso a paso

  1. Haga una lista de lo que tiene y lo que debe

    Anote sus cuentas de banco, de inversiones y de jubilación, sus bienes raíces, sus pólizas de seguro, sus deudas y sus negocios, con el nombre de la compañía y el lugar donde guarda los papeles.

  2. Revise cada formulario de beneficiarios

    Revise el beneficiario nombrado en cada cuenta de jubilación, póliza de seguro de vida y anualidad, y cualquier designación de pago al fallecer (POD) o de transferencia al fallecer (TOD). Asegúrese de que haya un beneficiario de respaldo, y de que ninguna de las personas nombradas haya fallecido o cambiado de situación.

  3. Elija a las personas

    Elija una primera opción y una de respaldo para su albacea o fiduciario sucesor, su agente para las finanzas, su agente de atención médica y, si tiene hijos menores de edad, un tutor para ellos.

  4. Anote sus deseos

    Anote sus preferencias para el funeral o el entierro, sus preferencias de atención si usted no puede hablar por sí mismo, y quién debe recibir las cosas que son importantes para usted.

  5. Reúna sus papeles y su información digital

    Reúna escrituras, títulos de propiedad, testamentos o fideicomisos que ya tenga y certificados importantes. Haga una lista de sus cuentas en línea y de una forma segura de compartir el acceso.

  6. Reúnase con un abogado con licencia en California

    Lleve la lista, la información de los beneficiarios y los nombres que eligió. El abogado prepara los documentos legales que corresponden a su situación.

  7. Guarde los originales y diga a sus personas de confianza dónde están

    Guarde los originales en un lugar seguro y fácil de alcanzar, y asegúrese de que las personas que nombró sepan dónde encontrarlos.

La lista completa

Documentos principales (los prepara un abogado)

  • Un testamento, un fideicomiso en vida, o ambos. Pregunte a un abogado cuál le conviene en su situación.
  • Un poder notarial duradero para las finanzas.
  • Una directiva anticipada de atención médica, que nombra a quién decide sobre su atención médica y deja por escrito sus deseos.
  • Una autorización HIPAA para que las personas que usted elija puedan hablar con sus médicos.

Las personas que actuarán por usted

  • Albacea de su testamento o fiduciario sucesor: primera opción y una de respaldo.
  • Agente de su poder notarial para las finanzas: primera opción y una de respaldo.
  • Agente de su directiva de atención médica: primera opción y una de respaldo.
  • Tutor para sus hijos menores de edad, si los tiene.
  • Sus contactos profesionales: abogado, preparador de impuestos o contador público (CPA), agente de seguros, asesor financiero.

Beneficiarios (revise esto primero)

  • El beneficiario de cada cuenta de jubilación, póliza de seguro de vida y anualidad. Por lo general, estos formularios deciden quién recibe el bien, aunque su testamento diga otra cosa.
  • Un beneficiario de respaldo (contingente) en cada uno.
  • Designaciones de pago al fallecer (POD) o de transferencia al fallecer (TOD) en las cuentas de banco y de inversiones.
  • Si alguna de las personas que nombró ha fallecido, se ha divorciado o ha cambiado de situación desde que llenó el formulario.

Dinero y propiedades

  • Cuentas de banco, de inversiones y de jubilación: compañía, tipo y adónde llegan los estados de cuenta.
  • Bienes raíces: dirección, cómo está a nombre el título y quién tiene el préstamo.
  • Pólizas de seguro de vida, de cuidado a largo plazo, anualidades y otros seguros: compañía y número de póliza.
  • Deudas: hipoteca, préstamos y tarjetas de crédito.
  • Negocios, y quién los manejaría.

Papeles e información digital

  • Dónde están los originales: testamento, fideicomiso, escrituras, títulos de vehículos, actas de nacimiento y de matrimonio, documentos de baja militar.
  • Una lista de sus cuentas en línea y una forma segura de compartir el acceso, como un administrador de contraseñas con acceso de emergencia.
  • Quién sabe dónde está guardado todo.

Sus deseos

  • Preferencias para el funeral o el entierro, y cualquier arreglo ya pagado.
  • Sus preferencias de atención si usted no puede hablar por sí mismo.
  • Una carta de instrucciones para su familia. No es un documento legal, pero ayuda con todo lo que un testamento no cubre.
  • Objetos de valor sentimental y quién debe recibirlos.

Manténgalo al día

  • Revíselo después de un matrimonio, un divorcio, un nacimiento o una adopción, una muerte en la familia, una mudanza, un cambio grande en sus bienes o un cambio en las personas que nombró.
  • Si no, revíselo cada pocos años.

¿Por qué una agencia de seguros ayuda con esto?

Los seguros de vida, las anualidades y la cobertura de cuidado a largo plazo tienen beneficiarios y dinero que deben estar en una lista de planificación patrimonial. Nosotros ayudamos con la parte de los seguros y trabajamos junto con su abogado y su profesional de impuestos en lo demás. No redactamos testamentos, fideicomisos ni poderes notariales, y no podemos dar asesoría legal.

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Preguntas frecuentes

¿Necesito un testamento o un fideicomiso?

Depende de su familia, sus propiedades y sus metas. Un testamento dice quién recibe lo que usted tiene y quién se encarga de liquidar su patrimonio. Un fideicomiso en vida puede guardar bienes y podría permitir que algunos pasen a sus herederos sin pasar por la corte. Un abogado con licencia en California puede decirle cuál le conviene.

¿Qué es la sucesión testamentaria (probate)?

La sucesión testamentaria (probate) es el proceso supervisado por la corte para pasar los bienes de una persona que falleció. Por lo general, los bienes que están en un fideicomiso, o que pasan a un beneficiario nombrado, no pasan por ese proceso. El sitio de autoayuda de las Cortes de California explica el proceso.

¿Un formulario de beneficiarios tiene prioridad sobre mi testamento?

En las cuentas de jubilación, los seguros de vida y las anualidades, por lo general el formulario de beneficiarios decide quién recibe el bien, aunque su testamento diga otra cosa. Por eso la lista le pide revisar esos formularios primero.

¿Cada cuánto debo actualizar mi plan patrimonial?

Revíselo después de eventos importantes de la vida, como un matrimonio, un divorcio, un nacimiento, una muerte en la familia, una mudanza o un cambio grande en sus bienes. Si no, revíselo cada pocos años.

¿Esto es asesoría legal?

No. Esta lista es educación general. My Legacy Management es una agencia de seguros, no un bufete de abogados. Un abogado con licencia en California prepara los documentos legales y lo asesora sobre ellos.

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Fuentes

Fuentes públicas en las que se basa esta página. Las reglas y las cantidades pueden cambiar, así que revise la fuente antes de tomar una decisión.

Avisos importantes

Esta página es educación general, no asesoría legal. My Legacy Management es una agencia de seguros, no un bufete de abogados. Las leyes cambian y cada familia es diferente, así que hable con un abogado con licencia en California sobre sus documentos y con un profesional de impuestos sobre sus impuestos.