您家人所需的
一切保障。

联邦医疗保险是您将做出的最重要、也是最令人困惑的决定之一。南加州地区有着数十种可选方案，各自在保费、网络、药品目录及自付费用上限方面各有不同。一旦选错，可能每年让您多花费数千美元，或在真正需要护理时手忙脚乱。

我们的持牌团队会审视您的健康史、常去的医生及处方用药，然后在MA、MAPD与Med Supp之间为您找到最合适的组合，包括双重资格（Medi-Medi）方案以及D-SNP、C-SNP等特殊需求方案。作为独立机构，我们没有任何业绩指标要完成，也没有任何财务动机把您推向某一特定方案。

加州的平均葬礼费用在8,000至15,000美元之间。若没有相应规划，这一负担将完全落在家人身上——往往正是在最艰难的时刻。身后事费用保险提供永久性、保证承保的终身寿险，保费固定、永不上涨，身故赔付金额也永不减少。

多数方案为简化核保，即无需体检。保障通常可在数日内生效。对多数投保人而言，保费大约为每月20至50美元；具体费率取决于年龄、健康状况和保额。

人寿保险是最有力的遗产规划工具之一——然而大多数家庭并不知道该如何运用。一份结构合理的保单，可以为信托注资、在配偶身故后替代收入、在无需变卖资产的情况下缴纳遗产税，并确保继承人无需经过遗嘱认证程序的拖延即可迅速获得遗产。

我们与您的遗产律师及注册会计师协同工作，确保保险层面切实支撑起您的整体规划。具体的遗产及税务规划问题，可由我们的合作团队与伙伴处理。Sean 专精于所有权、受益人及结构设计方面的问题——这些问题决定了一份保单究竟是真正保护了您的遗产，还是制造了新的麻烦。

指数型万能寿险（IUL）是一种永久性人寿保险产品，其现金价值增长与市场指数（如标普500指数）挂钩，且设有0%的保底线，意味着无论市场如何下行，您所获得的指数计息都不会为负；保单相关费用仍会照常收取，并可能减少现金价值。随着时间推移，若保单结构合理且持续有效，通常可以通过保单贷款的方式获取具有所得税优惠的现金价值，从而创造出不计入社会保障应税额度或联邦医疗保险IRMAA附加费门槛的退休收入。

IUL并非适合所有人。Sean 会为您提供直截了当的分析，判断这一策略是否契合您的时间规划、风险承受能力和收入目标——并将其与Roth IRA、年金、401(k)转换等其他方案进行比较。

积累财富是一项挑战，守住财富则是另一项挑战。资产保护规划运用保险与法律架构，抵御诉讼、债权人追索、长期护理费用与税负，守护您辛苦积累的成果。人寿保险与年金在加州法律下享有特定的法律保护，是资产保护策略中的有力工具。

三年前合适的方案，未必现在依然合适。人生总在变化——您的健康、收入、家庭、目标。我们通过年度复查与您保持联系，确保您的保障始终与时俱进、具有竞争力，并契合您当下的处境。