Mọi Điều
Gia Đình Bạn Cần.

Medicare là một trong những quyết định quan trọng nhất bạn sẽ đưa ra — và cũng là một trong những quyết định gây bối rối nhất. Có hàng chục gói bảo hiểm khả dụng tại Nam California, mỗi gói có mức phí, mạng lưới bác sĩ, danh mục thuốc và giới hạn chi phí tự trả khác nhau. Chọn sai có thể khiến bạn tốn hàng ngàn đô-la mỗi năm hoặc khiến bạn phải xoay xở gấp gáp khi cần chăm sóc y tế.

Đội ngũ có giấy phép hành nghề của chúng tôi rà soát tiền sử sức khỏe, bác sĩ ưa thích và các loại thuốc kê đơn của bạn, sau đó tìm ra lựa chọn phù hợp nhất giữa MA, MAPD và Med Supp, bao gồm các gói đủ điều kiện kép (Medi-Medi) và các Gói Nhu Cầu Đặc Biệt như D-SNP và C-SNP. Là công ty độc lập, chúng tôi không có chỉ tiêu cần đạt và không có lý do tài chính nào để hướng bạn đến một gói bảo hiểm cụ thể nào đó.

Chi phí tang lễ trung bình tại California dao động từ 8.000 đến 15.000 đô-la. Nếu không có kế hoạch trước, gánh nặng này sẽ hoàn toàn đổ lên vai gia đình — thường vào thời điểm tồi tệ nhất. Bảo hiểm chi phí hậu sự cung cấp bảo hiểm nhân thọ trọn đời, vĩnh viễn, được bảo đảm với mức phí cố định không bao giờ tăng và quyền lợi tử vong không bao giờ giảm.

Hầu hết các gói đều có quy trình xét duyệt đơn giản, nghĩa là không cần khám sức khỏe. Bảo hiểm thường có thể được kích hoạt trong vòng vài ngày. Với nhiều người đăng ký, mức phí dao động khoảng 20–50 đô-la mỗi tháng; mức phí của bạn phụ thuộc vào độ tuổi, sức khỏe và số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những công cụ hoạch định di sản mạnh mẽ nhất hiện có — thế nhưng phần lớn các gia đình không biết cách sử dụng nó. Một hợp đồng được cơ cấu đúng cách có thể tài trợ cho quỹ tín thác, thay thế thu nhập cho vợ/chồng còn sống, nộp thuế di sản mà không cần thanh lý tài sản, và đảm bảo người thừa kế nhận được tài sản nhanh chóng mà không phải trải qua thủ tục hợp thức hóa di chúc kéo dài.

Chúng tôi phối hợp cùng luật sư di sản và kế toán viên (CPA) của bạn để đảm bảo lớp bảo hiểm hỗ trợ cho kế hoạch tổng thể của bạn. Các câu hỏi cụ thể về hoạch định di sản và thuế có thể được xử lý bởi đội ngũ và đối tác liên kết của chúng tôi. Sean chuyên về các vấn đề quyền sở hữu, người thụ hưởng và cơ cấu hợp đồng — những yếu tố quyết định liệu một hợp đồng có thực sự bảo vệ di sản của bạn hay lại tạo ra những rắc rối mới.

Hợp đồng Nhân Thọ Vạn Năng Theo Chỉ Số (IUL) là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn tích lũy giá trị tiền mặt gắn với một chỉ số thị trường — như S&P 500 — với mức sàn bảo đảm 0%, nghĩa là lãi suất chỉ số được ghi nhận của bạn không thể âm khi thị trường suy giảm; phí hợp đồng vẫn được áp dụng và có thể làm giảm giá trị tiền mặt. Theo thời gian, giá trị tiền mặt này thường có thể được tiếp cận với ưu đãi về thuế thu nhập thông qua các khoản vay từ hợp đồng khi hợp đồng được cơ cấu đúng cách và duy trì hiệu lực, tạo ra thu nhập hưu trí không tính vào ngưỡng chịu thuế An Sinh Xã Hội hay phụ phí IRMAA của Medicare.

IUL không phù hợp với tất cả mọi người. Sean cung cấp một phân tích rõ ràng về việc liệu chiến lược này có phù hợp với lộ trình, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu thu nhập của bạn hay không — và cách nó so sánh với các lựa chọn khác như Roth IRA, niên kim và chuyển đổi 401(k).

Xây dựng tài sản là một thách thức. Giữ được nó lại là một thách thức khác. Hoạch định bảo vệ tài sản sử dụng bảo hiểm và các cơ cấu pháp lý để bảo vệ những gì bạn đã xây dựng khỏi các vụ kiện, chủ nợ, chi phí chăm sóc dài hạn và thuế. Bảo hiểm nhân thọ và niên kim được hưởng những bảo vệ pháp lý cụ thể theo luật California, khiến chúng trở thành công cụ mạnh mẽ trong chiến lược bảo vệ tài sản.

Một kế hoạch hợp lý ba năm trước có thể không còn phù hợp hôm nay. Cuộc sống thay đổi — sức khỏe, thu nhập, gia đình, mục tiêu của bạn. Chúng tôi luôn đồng hành cùng bạn qua các buổi rà soát hằng năm để đảm bảo bảo hiểm của bạn luôn cập nhật, cạnh tranh và phù hợp với hoàn cảnh hiện tại.