Lahat ng Kailangan
ng Inyong Pamilya.

Ang Medicare ay isa sa pinakamahalagang desisyon na inyong gagawin — at isa rin sa pinaka-nakakalito. Mayroong dose-dosenang plano na available sa Southern California, bawat isa ay may iba't ibang premium, network, drug formulary, at out-of-pocket limit. Ang pagkakamali dito ay maaaring magkahalaga ng libo-libong dolyar kada taon o maiwan kayo nang walang sapat na proteksyon kapag kailangan ninyo ito.

Sinusuri ng aming lisensyadong koponan ang inyong history ng kalusugan, gustong doktor, at inirereseta na gamot, pagkatapos ay hinahanap ang pinakaangkop sa pagitan ng MA, MAPD, at Med Supp, kasama na ang dual-eligible (Medi-Medi) na mga plano at Special Needs Plans tulad ng D-SNP at C-SNP. Bilang independent agency, wala kaming quota na kailangang matugunan at walang financial na dahilan para itulak kayo sa isang partikular na plano.

Ang karaniwang gastos sa libing sa California ay nasa pagitan ng $8,000 at $15,000. Kung walang plano, ang pasanin na ito ay babagsak nang buo sa pamilya — kadalasan sa pinakamasamang panahon. Ang final expense insurance ay nagbibigay ng permanente, guaranteed whole life coverage na may level premium na hindi kailanman tumataas at death benefit na hindi kailanman bumababa.

Karamihan sa mga plano ay simplified-issue, ibig sabihin ay walang kailangang medical exam. Madalas na maisasaayos ang coverage sa loob ng ilang araw lamang. Para sa maraming aplikante, ang premium ay nasa humigit-kumulang $20–$50 kada buwan; ang inyong rate ay nakadepende sa edad, kalusugan, at halaga ng coverage.

Ang life insurance ay isa sa pinakamakapangyarihang kasangkapan sa estate planning — ngunit hindi alam ng karamihang pamilya kung paano ito gamitin nang tama. Ang isang maayos na naka-istruktura na polisiya ay maaaring pondohan ang isang trust, palitan ang kita para sa nabubuhay na asawa, bayaran ang estate tax nang hindi kinakailangang ibenta ang mga ari-arian, at siguraduhin na mabilis na matatanggap ng mga tagapagmana ang kanilang mana nang walang abala sa probate.

Nakikipagtulungan kami sa inyong estate attorney at CPA upang masiguro na ang layer ng insurance ay sumusuporta sa inyong pangkalahatang plano. Ang mga tiyak na tanong tungkol sa estate at tax planning ay maaaring hawakan ng aming kaanib na koponan at mga partner. Espesyalisado si Sean sa mga tanong tungkol sa ownership, beneficiary, at pagbubuo ng istruktura na tumutukoy kung tunay na protektado ang inyong estate ng isang polisiya — o kung ito ay lumilikha ng bagong komplikasyon.

Ang Indexed Universal Life (IUL) na polisiya ay isang permanenteng produktong life insurance na nagpapalago ng cash value na naka-ugnay sa isang market index — tulad ng S&P 500 — na may guaranteed floor na 0%, ibig sabihin ang inyong credited index interest ay hindi maaaring bumaba sa negatibo kahit sa pagbagsak ng market; may patuloy na policy charges na maaaring bawasan ang cash value. Sa paglipas ng panahon, ang cash value na ito ay karaniwang maaaring ma-access nang may income-tax advantage sa pamamagitan ng policy loans kung maayos na naka-istruktura at nananatiling in force ang polisiya, na lumilikha ng retirement income na hindi bumibilang sa Social Security taxation threshold o Medicare IRMAA surcharge.

Hindi angkop ang IUL para sa lahat. Nagbibigay si Sean ng malinaw na pagsusuri kung ang estratehiyang ito ay angkop sa inyong timeline, risk tolerance, at layunin sa kita — at kung paano ito ihahambing sa ibang opsyon tulad ng Roth IRAs, annuities, at 401(k) conversions.

Ang pagbuo ng kayamanan ay isang hamon. Ang pagpapanatili nito ay isa pang hamon. Ang asset protection planning ay gumagamit ng insurance at legal na istruktura upang protektahan ang inyong tinatag mula sa mga demanda, may pautang, gastos sa long-term care, at buwis. Ang life insurance at annuities ay tumatanggap ng partikular na legal na proteksyon sa ilalim ng batas ng California na ginagawa itong makapangyarihang kasangkapan sa isang asset protection strategy.

Ang plano na tama noong tatlong taon nakaraan ay maaaring hindi na angkop ngayon. Nagbabago ang buhay — ang inyong kalusugan, kita, pamilya, at layunin. Nananatili kaming konektado sa pamamagitan ng taunang review upang masigurong ang inyong coverage ay patuloy na updated, kompetitibo, at angkop sa inyong kasalukuyang sitwasyon.