가족에게 필요한
모든 것을 준비합니다.

Medicare는 가장 중요한 결정 중 하나이면서도 가장 혼란스러운 결정 중 하나입니다. 남캘리포니아에는 수십 가지의 플랜이 있으며, 각각 보험료, 네트워크, 처방약 목록, 본인부담 한도가 다릅니다. 잘못 선택하면 매년 수천 달러의 손실이 발생하거나 정작 필요한 순간에 곤란을 겪을 수 있습니다.

저희 면허를 보유한 팀은 고객의 건강 이력, 선호하는 의사, 처방약을 검토한 후 MA, MAPD, Med Supp 중 가장 적합한 플랜을 찾아드리며, 듀얼 자격(Medi-Medi) 플랜과 D-SNP, C-SNP와 같은 특별 필요 플랜(Special Needs Plans)도 포함됩니다. 저희는 독립 대행사로서 채워야 할 할당량이 없으며, 특정 플랜으로 고객을 유도할 재정적 이유도 없습니다.

캘리포니아 평균 장례 비용은 8,000달러에서 15,000달러 사이입니다. 계획이 없다면 이 부담은 온전히 가족의 몫이 되며, 종종 가장 힘든 순간에 찾아옵니다. 장례비 보장 보험은 평생 유지되는 종신 보장을 제공하며, 보험료는 절대 인상되지 않고 사망 보험금도 절대 줄어들지 않습니다.

대부분의 플랜은 심사 간소화(simplified-issue) 방식으로, 건강 검진이 필요하지 않습니다. 대개 며칠 안에 보장이 시작될 수 있습니다. 많은 신청자의 경우 보험료는 월 20~50달러 수준이며, 실제 요율은 나이, 건강 상태, 보장 금액에 따라 달라집니다.

생명보험은 가장 강력한 상속 설계 도구 중 하나이지만, 대부분의 가족은 이를 어떻게 활용해야 할지 알지 못합니다. 적절히 설계된 보험 증권은 신탁 자금을 마련하고, 배우자의 소득을 대체하며, 자산을 처분하지 않고도 상속세를 납부하고, 상속인이 프로베이트(법원 검인 절차) 지연 없이 신속하게 유산을 받을 수 있도록 합니다.

저희는 고객의 상속 전문 변호사 및 회계사(CPA)와 협력하여 보험이 전체 계획을 뒷받침하도록 합니다. 구체적인 상속 및 세무 관련 질문은 저희 협력팀 및 파트너가 담당할 수 있습니다. Sean은 보험 증권 소유권, 수익자 지정, 구조화와 관련된 문제를 전문으로 다루며, 이는 보험이 실제로 유산을 보호하는지 아니면 새로운 문제를 만드는지를 결정짓는 요소입니다.

Indexed Universal Life(IUL) 보험은 S&P 500과 같은 시장 지수에 연동하여 현금 가치가 축적되는 종신 생명보험 상품으로, 최저 0%의 보장 하한선이 있어 시장 하락기에도 적립된 지수 이자가 마이너스가 되지 않습니다(단, 보험 관련 비용은 계속 부과되며 현금 가치를 감소시킬 수 있습니다). 시간이 지나면서 보험 증권이 올바르게 설계되고 유효하게 유지되는 경우, 이 현금 가치는 대개 보험 증권 대출을 통해 소득세 혜택을 받으며 인출할 수 있어, 사회보장 과세 기준이나 Medicare IRMAA 추가 부담금 산정에 포함되지 않는 은퇴 소득을 만들어낼 수 있습니다.

IUL이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. Sean은 이 전략이 고객의 시간 계획, 위험 감수 성향, 소득 목표에 부합하는지에 대해 명확한 분석을 제공하며, Roth IRA, 연금, 401(k) 전환과 같은 다른 옵션과의 비교도 함께 안내합니다.

부를 쌓는 것도 하나의 과제이지만, 그것을 지키는 것은 또 다른 과제입니다. 자산 보호 설계는 보험과 법적 구조를 활용하여 소송, 채권자, 장기 요양 비용, 세금으로부터 이미 쌓아온 자산을 보호합니다. 생명보험과 연금은 캘리포니아 주법에 따라 특정한 법적 보호를 받으며, 이는 자산 보호 전략에서 강력한 도구가 됩니다.

3년 전에 적합했던 계획이 오늘은 맞지 않을 수 있습니다. 건강, 소득, 가족 상황, 목표 등 삶은 변합니다. 저희는 매년 검토를 통해 고객과 지속적으로 소통하며, 보장 내용이 항상 최신 상태로 유지되고, 경쟁력을 갖추며, 현재 상황에 맞게 조정되도록 돕습니다.